Als günstiger Ratenkredit wird ein Darlehen bezeichnet, welches in der Regel nicht zweckbestimmt verwendet werden soll. Auf diese Weise muss der Kunde dem Kreditinstitut auch nicht nachweisen, wofür er den Kredit einsetzt. Die Eingabe von Kaufbelegen oder Rechnungen, wie dies zum Beispiel bei der Baufinanzierung notwendig ist, wird beim Ratenkredit nicht verlangt. Kreditnehmer können auf diese Weise bei der Kreditaufnahme in dem Kreditinstitut den Kredit zum Erwerb eines Wagens, für die Finanzierung des neuen Computers oder zur Bezahlung einer Wohnungseinrichtung verwenden.
Jedoch gibt es einige Voraussetzungen, die erfüllt werden sollten, um einen Ratenkredit beantragen zu können. Dazu gehören: die Volljährigkeit, da Kreditvergaben an minderjährige Personen in Deutschland verboten sind. Darüber hinaus können Ratenkredite nur Personen beantragen, die keine negativen Einträge in die Schufa-Auskunft haben. Die wichtigste Voraussetzung, um einen Ratenkredit zu bekommen, ist ein regelmäßiges Einkommen, durch das die Rückzahlung des Kredites auch später gesichert wird.
Dieses Einkommen sollte aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit erzielt werden. Der Kunde sollte also entweder Arbeiter oder Angestellter sein. Im Falle einer selbstständigen Beschäftigung kann der Kredit nicht vergeben werden. Die Höhe des Einkommens, welches für die Kreditaufnahme nötig ist, kann man nicht pauschal angeben. Sie hängt insbesondere von der Ausgabensituation ab. Die Zinsen für einen Ratenkredit werden von dem Kreditinstitut bei Abschluss des Vertrages bestimmt, sie können aus diesem Grunde über die gesamte Laufzeit nicht mehr verändert werden. Viele Kunden möchten ihren Kredit möglichst schnell erhalten, aber aufgrund aufwändiger Kreditprüfungen erfolgt dies nicht immer so schnell. Vor der Beantragung eines Ratenkredites sollte man auf jeden Fall einen Kredit Vergleich durchführen. Beim Vergleich gibt es einige Faktoren, die beachtet werden sollten. Ein solcher wichtiger Faktor der effektive Jahreszins. Er setzt sich sich sowohl aus den von dem Kreditinstitut kalkulierten Kosten sowie aus dem für den Kredit geltenden Nominalzins zusammen. Auf diese Weise werden ohne Zweifel die Bearbeitungsgebühren in den Effektivzins einkalkuliert, auch die Kreditversicherung, sofern der Kunde diese Versicherung nicht freiwillig abschließt, sollte mit kalkuliert werden.
Der effektive Jahreszins liegt bei allen Kreditangeboten aus diesem Grunde über dem Nominalzins, der von Banken häufig für ihre Werbung benutzt wird. Die Höhe des Unterschiedes ist jedoch von den tatsächlich kalkulierten Gebühren abhängig.
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